کیا ایک ڈیجیٹل پاؤنڈ صارفین کے لئے ادائیگی کر سکتا ہے؟
کیا ایک ڈیجیٹل پاؤنڈ صارفین کے لئے ادائیگی کر سکتا ہے؟
بینک آف انگلینڈ کا ‘برٹ کوائن’ منصوبہ لین دین کو تبدیل کر سکتا ہے – لیکن ہمارے اعداد و شمار سے کون فائدہ اٹھاتا ہے اس بارے میں سوالات باقی ہیں
مالی لین دین کے بارے میں میری سب سے پرانی یاد یہ ہے کہ میں اپنے گگی بینک سے سکے نکال رہا ہوں، نیوز ایجنٹوں کے پاس جا رہا ہوں اور اسمیش ہٹس میگزین کی ایک کاپی کے لیے ان کا تبادلہ کر رہا ہوں۔ وقت کیسے بدل گیا ہے.
ان دہائیوں میں جب سے میں نے جیب کی رقم وصول کرنا بند کر دیا ہے، ہم نقدی سے کارڈ کی طرف موبائل ادائیگیوں کی طرف منتقل ہو گئے ہیں۔ ادائیگی کرنے کے لئے سوائپ کرنا ، ٹیپ کرنا اور ڈبل کلک کرنا – یا صرف اسمارٹ واچ لہرانا۔
الیکٹرانک ادائیگی کے انقلاب کی رفتار یہ سوال اٹھاتی ہے کہ “ڈیجیٹل پاؤنڈ” کی بھی ضرورت کیوں ہے۔ لیکن اس نے بینک آف انگلینڈ اور یوکے ٹریژری کو اس کی صلاحیت کو تلاش کرنے کے لئے مشاورت شروع کرنے سے نہیں روکا ہے۔
اگر وہ آگے بڑھتے ہیں، تو ہم 2030 میں ڈیجیٹل پاؤنڈ خرچ کرنے کے قابل ہونے کا امکان ہے، لیکن ہمیں اس سے پہلے کچھ جوابات کی ضرورت ہے. یہ ٹیکنالوجی ہمارے اخراجات کے اعداد و شمار تک رسائی حاصل کرنے والی غیر بینک کمپنیوں کے لئے ممکنہ منافع فراہم کرتی ہے – لیکن بدلے میں، کیا یہ کچھ فنانس سے باہر نکال سکتی ہے؟
پرائیویسی اور سیکیورٹی کے بارے میں خدشات درست ہیں ، لیکن بینک آف انگلینڈ کی طرف سے جاری کردہ ڈیجیٹل کرنسی مجھے سوشل میڈیا پلیٹ فارم کی طرف سے جاری کردہ کرنسی سے زیادہ مضبوط اور قابل اعتماد سمجھتی ہے۔ مرکزی بینکوں کا اس موڑ سے آگے بڑھنے کی کوشش کرنا صحیح ہے۔ وہ صرف خوف میں دیکھ سکتے تھے کیونکہ سرمایہ کار کرپٹو میں ڈھیر ہو گئے تھے۔ ہم نہیں چاہتے کہ ان ناکامیوں کا اعادہ ہو۔
کچھ لوگوں نے اسے “برٹ کوائن” کا نام دیا ہے لیکن ایک ڈیجیٹل پاؤنڈ ایک مستحکم کوائن کی طرح ہوگا ، جس کی قیمت اسٹرلنگ کے برابر ہوگی جس کی قیمت ایک ٹکنے والے سکے کے برابر ہوگی۔ ہم اپنے ڈیجیٹل پاؤنڈز کو ورچوئل والٹس میں رکھیں گے جو مرکزی بینک کے بنیادی ڈھانچے تک رسائی کے ساتھ باقاعدہ تیسری جماعتوں کے ذریعہ چلائے جاتے ہیں۔ ان میں نہ صرف بینک بلکہ ٹیک کمپنیاں اور کرپٹو پلیئرز بھی شامل ہوسکتے ہیں جنہوں نے اس پیشگی ہڑتال کی حوصلہ افزائی کی ہے – لہذا صارفین کے مناسب تحفظ کو یقینی بنانا ضروری ہوگا۔
ہمارے فون پر ڈیجیٹل پاؤنڈ خرچ کرنا ضروری طور پر کوئی مختلف محسوس نہیں ہوگا ، لیکن یہ قیاس آرائی کرنا مشکل ہے کہ مختلف والیٹ فراہم کنندگان صارفین کو راغب کرنے اور ہمارے خرچ کرنے کی عادات کو دیکھنے کے لئے مقابلہ کرتے ہوئے ان خصوصیات کو فروغ دے سکتے ہیں۔
اس ہفتے ایک تقریر میں ، بی او ای کے ڈپٹی گورنر سر جون کنلف نے “پروگرام ایبل منی” کی اصطلاح وضع کی تاکہ یہ بیان کیا جاسکے کہ مستقبل میں ڈیجیٹل عمل کے ساتھ بات چیت کرنے کے لئے ادائیگیوں کو کس طرح ترتیب دیا جاسکتا ہے۔
انہوں نے “اسمارٹ معاہدوں” کی بات کی جہاں منسلک لین دین خود کار طریقے سے ہوسکتا ہے ، بشرطیکہ کچھ پیشگی شرائط کو پورا کیا جائے ، جیسے فوری طور پر غیر ملکی کرنسی کا تبادلہ۔ یہ اور بھی آسان ہوسکتا ہے اگر دنیا بھر کے دیگر مرکزی بینک اپنی ڈیجیٹل کرنسیوں کو اپنائیں۔ فرض کریں کہ ڈیجیٹل استعداد کار میں اضافہ ہو جاتا ہے، بیرون ملک رقم خرچ کرنے یا بھیجنے کی شرح یں ماضی کی بات بن سکتی ہیں۔
اے جے بیل میں سرمایہ کاری کے تجزیے کے سربراہ لیتھ خلف کا کہنا ہے کہ ‘اسی طرح اگر ایک ڈیجیٹل پاؤنڈ کارڈ کی ادائیگی کے پیچھے ادائیگیوں کے بنیادی ڈھانچے کو ہموار کر سکتا ہے، تو تاجروں سے وصول کی جانے والی فیس میں کمی آسکتی ہے، جس سے ان کے لیے چھوٹی ادائیگیوں پر عمل کرنا آسان اور سستا ہو سکتا ہے۔
اگر آپ نے کبھی ایک کونے کی دکان تلاش کرنے کے لئے جدوجہد کی ہے جو آپ کے بچے کو ان کے گوہینری پری پیڈ جیب منی کارڈ کا استعمال کرتے ہوئے 50 پی کی مٹھائی خریدنے دے گی تو ، یہ اپیل کرسکتا ہے۔ لیکن پروسیسنگ کے کم اخراجات مائیکرو پیمنٹس کی راہ ہموار کرتے ہیں ، جو اسٹریمنگ سے پبلشنگ تک صنعتوں کے سبسکرپشن بی آر ڈی بزنس ماڈل کو چیلنج کرسکتے ہیں۔
خلف نے روایتی بینکوں کے لئے بڑے پیمانے پر خلل کی پیش گوئی کی ہے۔ کیا وہ ڈیجیٹل والٹس میں سرمایہ کاری کریں گے، یا ان لوگوں کے لئے اپنی مرضی کھو دیں گے جو ایسا کرتے ہیں؟ یہ مفت بینکاری کے خاتمے کا سبب بن سکتا ہے اگر کھوئے ہوئے منافع کا مطلب ہے کہ انہیں بنیادی خدمات کے لئے چارج کرنا پڑے گا۔
لیکن ہمارے پیسے کو پروگرام کرنے کی صلاحیت بھی ہمیں بہتر مالی عادات کی طرف دھکیل سکتی ہے۔ ڈیجیٹل پاؤنڈ میں ادائیگی کرنے والے فری لانسرز اپنے حتمی ٹیکس بل کو پورا کرنے کے لئے خود بخود بچت اکاؤنٹ میں کچھ رقم نکال سکتے ہیں ، یا بغیر کسی رکاوٹ کے اپنے پنشن کنٹری بیوشن پر واجب الادا ٹیکس ریفنڈ وصول کرسکتے ہیں۔ اگر خوردہ فروش وفاداری کی اسکیموں کو ڈیجیٹل والیٹ سے منسلک کرتے ہیں تو خریداروں کو فڈلی واؤچر کے بجائے کیش بیک کے ساتھ حوصلہ افزائی کی جاسکتی ہے۔
گلوبل ڈیٹا کے تجربہ کار ریٹیل تجزیہ کار نیل سانڈرز کے مطابق اصل سوال صارفین کا اعتماد ہے: “کیا آپ اپنی تنخواہ اور مکمل مالی لین دین ڈیجیٹل والٹ کے ذریعے کریں گے؟”
یہ ایک ایسا علاقہ ہے جہاں برطانیہ کی ڈیجیٹل بینکنگ ایپس اب بھی جدوجہد کر رہی ہیں۔ لیکن لاکھوں افراد اوپن بینکنگ کے فوائد حاصل کر رہے ہیں، جس کی وجہ سے ایف سی اے سے منظور شدہ ایپس کو ان کے خرچ کرنے کی عادات کی جانچ پڑتال کرنے کی اجازت مل رہی ہے۔ اسنوپ لیں ، جو آپ کے اکاؤنٹس کو اسکین کرتا ہے اور آپ کو بھولی ہوئی سبسکرپشن منسوخ کرنے ، براڈ بینڈ فراہم کنندہ کو تبدیل کرنے یا سستے پریمیم کو لاک کرنے کے لئے وقت پر کار انشورنس کوٹس حاصل کرنے کا مشورہ دے سکتا ہے۔ یہ آپ کو پیسے بچاتا ہے. ایپ مجموعی اخراجات کے رجحانات کا اشتراک کرکے اسے بناتی ہے۔
سانڈرز کا کہنا ہے کہ اگر ڈیجیٹل والیٹ ہمارے فون پر زندہ ہیں، تو اس سے اخراجات کی بصیرت کو مقام کے ساتھ ملانے کا امکان بڑھ جاتا ہے، جس سے ہمارا ڈیٹا اور بھی قیمتی ہوجاتا ہے – یہ فرض کرتے ہوئے کہ ہم اسے شیئر کرنے کے لئے آرام دہ اور مناسب انعام محسوس کرتے ہیں۔
صارفین کو اس کی قیمت کے بارے میں زندہ رہنے کی ضرورت ہے جو وہ دے رہے ہیں. آئیے مختصر تبدیلی نہ کریں کیونکہ ڈیجیٹل کرنسیاں ہمارے مستقبل کے لین دین کو تبدیل کرتی ہیں۔
